Como estruturar uma carteira de investimentos?

Se você quer começar a investir e não sabe como montar uma carteira de investimento está em dúvida nas inúmeras possibilidades e qual pode ser melhor opção para que você já estruture uma carteira de investimentos ainda hoje.

Estruturar uma carteira de investimento priorizando a segurança e o aumento de patrimônio, de maneira que seja consistente, com bom senso e sem saltos muito grande para que possa ser uma operação segura, que possa ser levada a sério por muito tempo, sem nenhum problema 

Acompanhe o nosso artigo onde vamos responder todas as suas dúvidas da maneira mais prática e segura para seus investimentos.

Estruturando uma carteira de investimentos

 A palavra chave para uma boa carteira de investimento é: Diversificação

Porque é tão importante diversificar? Por que ao diversificar, ou seja ao não concentrar tanto o seu patrimônio em algum determinado ativo ou setor, a diversificação te permite proteção contra crises de mercado e ao mesmo tempo crescimento de vários lados, onde você não vai passar por aquela situação onde está observando de fora algum ativo valorizando e você não está dentro, isso não acontece, pois você diversificou seu portfólio de investimento cobrindo uma boa parte do mercado e ao mesmo tempo caso aconteça algum imprevisto com aquele determinado setor, seu patrimônio não está localizado apenas nesse tipo de ativo, conseguindo manter uma proteção contra eventuais crises.

Onde a diversificação começa?

A diversificação começa logo no básico, na renda fixa e renda variável. Mas é muito importante respeitar o seu perfil e os seus objetivos, pois isso pode relativizar o que e como você vai investir.

Pensando dentro do seu perfil você vai analisar quanto vai destinar do seu investimento para renda fixa ou variável, sabendo que o importante é diversificar. Sendo na fixa você sabe exatamente o que esperar de rendimento se adequando a sua filosofia, e a variável, algo mais volátil com potencial de rendimentos e de perdas maiores.

Vamos usar como exemplo a renda variável onde são expostas mais opções de diversificação.

Dentro da renda variável existe um portfólio bastante variado de ativos para você escolher investir como Ações, Fundos Imobiliários, ETFs, Fundos de Ação, Moeda estrangeira, criptomoedas. Onde com essas opções você também vai diversificar e não concentrar todo seu investimento em renda variável em uma só classe de ativo, para não ficar muito exposto ao risco. Reservando uma parte do seu investimento por exemplo em: Ações, Ações Americanas, Fundos imobiliários, ETFs, Criptomoedas. E dentro desses ativos que você escolheu você também vai diversificar, ou seja, afunilando diversificação.

Afunilando a sua diversificação

Afunilar a diversificação da sua carteira é um termo muito interessante que representa exatamente o processo que estamos analisando, vamos usar como exemplo Ações:

Agora que você escolheu investir em ações, você vai diversificar de novo quais ações vai escolher, ou seja, diversificar os setores de mercado para escolher. Pois caso você escolha apenas o setor bancário para investir, você está sujeito ao desempenho apenas do setor bancário, onde se por acaso for negativo, seria uma situação onde não haveria vantagem para você, o investidor.

Como a nossa maior preocupação no mundo dos investimentos é se proteger dos riscos na hora de diversificar você deve ter uma preferência em Setores Perenes, no caso aquele é aquele setor que tem como vantagem ser um pouco mais imune a crises pois sempre são uma necessidade para a população.

Outra classe de ativos que vamos pegar como exemplo, Os Fundos Imobiliários:

Um exemplo recente para tomarmos como ensinamento é a pandemia onde, caso você tenha escolhido apenas investir em fundo imobiliário de shopping, você está sujeito a crises que tragam por exemplo, uma pandemia, e os shoppings fecharem, então novamente o interessante seria diversificar como, um pouco em fundo de shopping, Galpão logístico, centro de distribuição, mercado, fundo de papel, fundo de fundo.

Agora que você entendeu o conceito de diversificação para carteira de investimento, onde a diversificação começa no básico e que é interessante cobrir o máximo de setores dentro de classes de ativos, com o propósito de se proteger de eventuais crises e imprevistos em algum setor específico.

A diversificação desempenha um papel crucial na redução de riscos. Isso envolve equilibrar investimentos de maior potencial de retorno com outros mais estáveis.

Os ativos de renda fixa, como títulos e certificados de depósito, oferecem segurança e previsibilidade de renda, adequados para investidores mais conservadores. Por outro lado, as ações têm potencial de crescimento, mas são mais voláteis.

Investimentos alternativos, como imóveis e commodities, podem adicionar diversificação adicional à carteira, protegendo contra flutuações extremas do mercado financeiro.

Reavaliar e ajustar a carteira regularmente é essencial. Conforme as condições de mercado e as metas evoluem, a alocação de ativos pode precisar ser reequilibrada para manter o alinhamento com os objetivos de longo prazo.

A abordagem de investimento também é importante. Investir de forma passiva, por meio de fundos de índice ou ETFs, visa replicar o desempenho de um índice específico. Investir ativamente envolve a seleção de ativos individuais por meio de análise detalhada.

Em síntese, estruturar uma carteira de investimentos envolve selecionar ativos com base no perfil de investidor, diversificar para gerenciar riscos, reavaliar e ajustar regularmente e escolher entre abordagens de investimento passivas ou ativas. A construção cuidadosa dessa carteira visa maximizar retornos e minimizar riscos, alinhados aos objetivos financeiros individuais.